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从银行按揭60万,分二十年还清,每月需要多少钱

从银行按揭60万,分二十年还清,每月需要多少钱?关于这个问题,小白回答过很多次了。只要分为商业贷款,公积金贷款,商业和公积金混合贷款的形式。虽然很多回答会讨论等额本息和等额本金的形式,但房贷一般都是等额本息的方式,所以等额本金的方式讨论的价值太小了。

从银行按揭60万,分二十年还清,每月需要多少钱
从银行按揭60万,分二十年还清,每月需要多少钱

商业贷款:60万,20年期限,最新基准利率是5.9%,月供是4264.04元。

公积金贷款:60万,20年期限,最新基准利率是4.00%,月供是3635.88元。

混合贷款:60万,20年期限,按照商业贷款和公积金贷款各一半的分配,月供是3949.96元。

看到这个问题,很多人也许会奇怪,怎么题主只贷了20年,而不是选择更长的30年去贷呢?毕竟这样子月供压力会更小。小白计算了下,30年期限的话,商贷的月供3558.82元,公积金贷款只要2864.49元,混合贷款也只要3211.26元。

先来讨论20年期限的优势:

首先,当然是因为随着贷款年限的增加,要还的利息也会增加。30年商贷要还的利息就比20年要多还25万多。

另外一个重要的原因还包括贷款人的年龄。如果没超过40岁,可以选择贷30年(超过40岁的话就算再怎么证明身体健康寿命很长,银行也很难让你贷30年)。

当然另外一些比较偏向个人原因,比如家庭用度开支问题。很多中国男人是被“房贷催熟”的,当家庭每月都有房贷这项压力顶天的开支时,作为一家之主才真正意识到承担在身上的“责任”。这时才会收起那颗“不羁放纵爱自由”的心,安稳踏实地在工作中糟心。

别看20年和30年的房贷期限每月只差了几百块,这些钱对于普通中产来说就是一条“心理底线”,就算把压力减小了,房贷是剩了,但是也是把钱花掉了,根本存不住。

但是如果换一条更有“理财思维”的角度,似乎30年的房贷是更优的选择:

首先当然是从通货膨胀的角度考虑,物价水平的浮动在两三年内对于生活的影响很小,但是如果将时间拉长到30年,你就会发现,现在多还那几百块,到了以后就是亏的。

毕竟随着房产的升值,货币的相对贬值,现在的钱的购买力会高于未来的钱。所以为什么不把每月省下的这笔钱去做一些理财投资呢?虽然也没省多少,但至少能在现在买到更值钱的东西,提高生活质量。

其次,从房贷的还款规则考虑,30年房贷的方式更灵活。因为商贷是有提前还款的业务,在的贷款成功办理之日起,按时还款12个月以后,就可以申请提前还款,每年可以申请两次,每次是2万起的整数倍(银行不同可能会有细微的差别)。

提前所还的这些钱是不计利息的,还完后剩余的钱会重新再计利息。现在先贷30年,等以后存个几万块,可以选择提前还款,剩下的就没多少了,这样月供会更加轻松。当然你也要考虑到,贷30年多出来的那25万多的利息。

其实,不论是贷30年还是20年,都是个人根据当前的家庭经济情况进行的最优选择,每个人都想在和银行的博弈中,还更少的利息。但如果家庭具有一定的理财能力,也可以考虑通过合理的理财规划,充抵更长的还款年限溢出的利息。

从银行按揭,也就是说从银行贷款,二十年期,每月需要还贷的额度是怎么计算的呢?

首先我们要知道,贷款也分很多种类,我们化繁为简,讨论大家使用频率最高的房贷来进行讨论。

房贷60万,二十年期,每月还多少钱?
房贷还款方式分为等额本金和等额本息两种还款方式。

又分为公积金贷款和商业贷款两种方式。

下面我们用四张支付宝房贷系统计算出的图片来说明。

拿2018年来说,商业房贷利率是在4.9%,一部分人可以拿到房贷利息的折扣优惠,但越来越少,朋友两年前的房子拿到了7折利息,但到现在,已经基本上都是9折,或是无折利率了。

公积金贷款也只有一次,并且不是人人都可以贷出来的,好处便是利息较商业贷款低了约1个百分点。

对于等额本息来说,就是将每月的还款计入本金,也就是说,随着还款时间的增加,每月还款数额也一次次的减少。对于等额本金来说,每月还款不计入本金,也就是说,每月的还款数额不会随时间减少,这样的好处是最后偿还的总利息变少。
按揭,在房地产领域又叫个人购置商品房抵押贷款。

在我们房价高企的今天,60万真的不多。像北京,上海,深圳等一线城市动辄按揭,三五百万的很多。

贷款可以,钱还是要还的。究竟应该每月还多少呢?实际上我们还是有两种方式。一种方式叫做等额本金还款,另一种方式叫做等额本息还款。

第一种方式非常简单,就是我们将本金按照需要还款的期数,每月进行偿还。同时把每月产生的贷款利息还掉就可以了。

第二种方式,等额本息还款,是指通过利息只计算之后,确保每一期还的款项金额相同。

贷款60万,分20年还清,并不能确定我们还款的金额。还需要知道一项非常重要的因素叫做贷款利率。国家有一个标准贷款利率,目前是4.9%。

在资金宽松的时候,各地银行在发放住房贷款时,一般会给予打折优惠,比如大家常说的七折利率、八折利率,七折利率相当于3.43%。当国家收紧信用,各地银行的信用额度紧张,就会提高贷款利率,现在很多地区都是1.1倍,1.2倍贷款利率,1.2倍利率是5.88%。

如果以前的时候我们按照七折利率办下来的贷款,按照等额本息,现在每月只需要还款3458.21元。按照1.2倍利率是4257.15元,每月差距800元。

如果按照等额本金,我们第一期只要还款4215元,1.2倍利率首月需要还款5440元,差距高达1200多元。最后每月只需要还2500元左右就可以。

一般来讲,我们如何选择两种还款方式呢?

等额本金,主要适用于收入比较平衡的人,未来本人的收入水平不会有太大改变,或者有可能下降,选择等额本金是非常保险的方式。未来负担越来越轻。

等额本息,主要是用于以后工资有可能上升的人,因为他承担的利息要比等额本金要高出许多,一般超过20%。相对来讲,如果以后收入上升了,多付的这些利息就贬值了。

目前来看,大家都对自己的收入很有信心,多数人选择的是等额本息。其实也是这样,我们国家人均工资现在仍然保持每年8%到10%的增长速度,可能一开始供月供非常吃力,但是随着工资的增加会越来越轻松的。

不过还是体力劳动者要提高警惕慎重选择,毕竟有可能失业或者下岗,这样我们的负担会非常重。

想知道每月还款多少,首先明确房贷利率和还款方式。据融360数据显示:2018年10月,全国首套房贷款平均利率为5.71%。而还贷方式主要有两种,一种是等额本金还款,另一种是等额本息还款。

1、每月还4198元
相信很多人会问有什么区别呢?简单来说,等额本金还款就是刚开始每月还款较多,压力较大,后面每月还款金额呈递减趋势;而等额本息还款,就是每月还款本息都是一样的。除此之外,用等额本金还款的总利息支出要比等额本息节省数万元不等。

具体看下面的计算:

总结一下,等额本金的总利息支出较少,但前期还款压力较大,适合前期还款能力强、或者资金宽裕的人。虽然等额本息的总利息支出较多,但每月固定还款额适合有正常开支计划、或者收入相对稳定的人,因此是大部分职工的最佳选择,每月应该还4198元。

2、公积金贷款、组合贷款
除了用银行贷款(商业贷款)买房,常见的房贷方式还有公积金贷款和组合贷款,那么这两种与商业贷款买房有什么区别呢?简单来说,公积金贷款的利率低,利息便宜,但额度有限;商业贷款利率高,利息贵,但额度高、放款速度快。

组合贷就是把两种方式组合起来,涵盖以上两者的优点。由于公积金贷款有额度限制,买房贷款不够的时候就能找商业贷款,这时候把两种贷款公式结合在一起。

3、同样是60万,公积金贷款比商业贷款少支出20万
大部分一二线大城市的个人公积金最高贷款额度为60万,假设可以贷到60万,按照公积金贷款的年利率是3.25%,可以算出本息及具体每月还款。

不难看出,相比商业贷款,使用公积金贷款可以节省20万左右,相当划算。

4、组合贷款也可以节省十几万
如果是在三四线城市,使用个人公积金贷款,额度最高普遍在40万,那么剩下20万就需要找商业银行贷款,按照这个组合贷款额度来计算一下,结果如下:

综上所述,公积金贷款买房的最大优势就是省钱,如果能满足贷款的条件,还是尽量使用公积金贷款。值得一提的是,公积金最终可贷款额度与房贷总价、首付差额、月收入、账户余额等多种因素相关,具体参见各城市的政策。

2018年6月份全国首套房贷款平均利率已经达到5.64%,并且还将继续上涨,目前已有多地首套房利率突破6%。

按照利率5.64%,贷款60万元,20年贷款期限:

等额本息每月还款4174.91元,等额本金首月还款5320元,逐月减少11.75元。

20年时间,贷款60万元等额本息的还款方式要还40万元的利息,每年2万元。

公积金贷款利率是3.25%,贷款60万元,20年期限,每月还款3403元。

如果是组合贷商业贷款和公积金贷款各30万元的话,那么每月还款金额是3789元。

相比之下,公积金贷款优势显而易见,即使是把钱存到宝宝类货币基金,收益也能跑赢公积金贷款利率。如果想稳妥的理财跑赢商业贷款的话,基本是不太可能的。

贷款周期越长,就要付出更多的利息,承担更高的风险。

除了吃公家饭,多数人的工作都不会一直稳定。不要说40岁之后找工作困难,35岁之后再想应聘都要遭遇不少困难。

如果手里有了富余的资金,提前还贷是最好的选择。能够缩短贷款期限的话可以省更多的利息,但是这种方式多数银行不同意,所以只能选择减少月还款额,只能减轻还款压力。

2018年房产将失去投资价值,总体而言此时买房不是好的时机,未来会面临降价风险。

按揭60万,20还清,等额本息还款法的话每月需要还款3926.66元,如果是等额本金还款的话每月还款4950元,然后每月递减10.21元,也就是你第二个月需要还款4939.79元,以此类推。

这是按照央行2016年规定的基准利率来计算的,如果说你能拿到基准利息的话那么就是这个数字,但是我估计你很难拿到这个利率,因为现在各家银行的利率都有上浮,最低5%,最高20%如果你不答应上浮的话,放款时间会很长,甚至银行根本就不让你签约,不给你贷款。

在还款方式的选择上面,大家看图片可以很直观的看到,等额本金比等额本息少付几万块利息,但是一开始的时候,每个月月供会稍微高一点,可以根据自己的收入水平,来自行判断选择哪种更合适。

在选择按揭贷款的银行时,可以货比三家,每个地方的行情都不一样,银行规定也不一样,银行只要答应他们一点条件,就可以了,上浮的少一点,这个要根据你自己的情况去打听一下。这种情况也没必要大惊小怪,银行也是商业机构肯定要根据情况制定自己的价格。

从银行按揭60万,每月要还多少钱?这需要考虑自身情况,分几种情况来说明。

第一,还款方式。银行的还款方式一般分为等额本金和等额本息。等额本金的意思就是每个月所还的本金是一样的,由于本金一直在减少,所以每月还的钱也是逐月递减的,但是这种还款方式前期还款压力比较大,对于前期资金充足或者有提前还款意愿的可以考虑选择这种方式。等额本息的意思是每月所还金额一样,前期所还的利息比较多,刚开始还款金额相对较小,如果前期资金稍紧或者不打算提前还款的可以考虑这种方式。

第二,银行利率上浮。现阶段,银行贷款缩紧,贷款都要在基准利率的基础上上浮百分之十到百分之十五,不知道楼主当地银行具体涨幅是多少,我把上面遇到的情况都分别说明一下。

第一种情况,贷款60万,期限20年,还款方式等额本金,利率上浮百分之十,每月所还金额如下,

第一种情况,贷款60万,期限20年,还款方式等额本息,利率上浮百分之十,每月所还金额如下,

第三种情况,贷款60万,期限20年,还款方式等额本金,利率上浮百分之十五,每月所还金额如下,

第四种情况,贷款60万,期限20年,还款方式等额本息,利率上浮百分之十五,每月所还金额如下,

当然,如果前期资金充足,还是选择等额本金比较好,毕竟还款利息相对较少。这种情况没有考虑通货膨胀的影响,有人可能会想,现在的一百块和十年后的一百块没法比较,还是选择等额本息比较好。这个就仁者见仁 ,智者见智了,适合自己才是最好的。

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